Vous venez d’acquérir une résidence secondaire et c’est le moment de l’assurer. Différentes options sont offertes. C’est généralement l’usage que vous faites de votre chalet qui détermine le type de couverture d’assurance que vous devriez vous procurer.
Une assurance habitation saisonnière
Vous utilisez votre chalet seulement l’été ou l’hiver? Pour une utilisation occasionnelle, vous pouvez l'assurer comme une habitation saisonnière. Il s’agit d’un contrat de base. La nature et l'étendue des protections sont alors limitées.
Une assurance de propriétaire occupant
Vous utilisez votre chalet chaque fin de semaine ou vous y résidez tout au long de l'année? Vous pourriez alors acheter une police d'assurance habitation de propriétaire occupant, comme s’il s’agissait de votre résidence principale. Vous auriez alors le choix parmi les mêmes types de contrats : Tous risques ou Risques spécifiés.
Dans ce cas-ci, vous pourriez également vous procurer un contrat appelé « Incendie garanties annexes » dont les protections sont généralement moindres qu'un contrat de propriétaire occupant. Ce contrat, qui ne comprend pas d'assurance en responsabilité civile, est habituellement annexé à la police d'assurance habitation de votre résidence principale.
Cependant, pour pouvoir vous procurer une ou l'autre de ces assurances, certaines conditions pourraient s'appliquer.
Comment se prévaloir d’une assurance de propriétaire occupant pour son chalet
- occuper le chalet sur une base régulière (exemple : deux fois par mois à l'année);
- avoir un chemin carrossable en tout temps pour se rendre au chalet;
- ne pas louer plus de 30 jours par année à des tiers (cette durée pourrait être étendue moyennant une entente avec l’assureur);
- posséder un chalet respectant les normes de construction. À cet égard, les habitations considérées comme des shacks pourraient ne pas être assurables.
Ces conditions pouvant varier d'une compagnie à l'autre, il vaut la peine de se renseigner. Il est également possible que la compagnie d'assurance accepte d'assurer votre maison secondaire que si elle assure déjà votre résidence principale.
Quel contrat couvre vos biens?
Si vous possédez un chalet, vous transportez sans doute des biens de votre résidence principale à votre chalet. Si ces biens transportés étaient volés ou endommagés, vous devez en réclamer la perte sur le contrat d'assurance habitation de votre résidence principale.
Si la perte ou le dommage se rattache à des biens qui restent en permanence à votre chalet, vous devrez alors les réclamer sur le contrat d'assurance de votre chalet.
Vos biens sont endommagés ou volés à l’extérieur de votre maison? Votre police d’assurance vous protège. Le montant du remboursement est généralement limité à 10 % du montant de garantie pour vos biens.
Exemple
Le montant d’assurance pour vos biens meubles s’établit à 50 000 $. Le montant maximal payable pour un sinistre à l’extérieur de votre habitation serait de 5 000 $ (10 % de 50 000 $).
Vol et vandalisme
Dans les contrats d'assurance habitation saisonnière ou dans les contrats « Incendie garanties annexes », les dommages ou les pertes résultant du vol ou du vandalisme ne sont jamais couverts. Toutefois, vous pouvez faire la demande d’une couverture à votre assureur.
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