Un sinistre, ça se règle

Après le sinistre vient la demande de règlement. Savoir à quoi vous attendre vous aidera à conclure la meilleure entente possible avec votre assureur.

• Après avoir communiqué avec votre courtier ou votre assureur, commencez à préparer votre demande de règlement. Selon l'ampleur des dommages, votre assureur se rendra sur les lieux ou il vous expliquera la marche à suivre.
• Dans la plupart des cas, vous rencontrerez l'expert en sinistre de votre compagnie d'assurances. Il enquêtera sur les causes du sinistre et analysera les documents que vous aurez fournis (le rapport du service de police ou d'incendie, les pièces justificatives, etc.).
• Ensuite, il évaluera la valeur des biens endommagés et fixera l'indemnité qui vous sera versée selon le type de contrat que vous avez acheté. Vous devrez ensuite discuter des modalités de réparation ou de remplacement de vos biens avec l'expert. Il vous fera une offre de règlement et vous émettra un chèque.
• N'oubliez pas qu'un contrat d'assurance habitation comprend toujours une franchise qui varie habituellement entre 300 $ et 1 000 $. Ce montant sera déduit de votre indemnité.
• Pour préparer votre réclamation...
  • Dressez une liste de tout ce qui a été endommagé incluant, si possible, le modèle des appareils, le numéro de série, la preuve d'achat, la garantie, le coût (n'êtes-vous pas content d'avoir déjà fait l'inventaire de vos biens meubles?).
  • Photographiez les dommages que vous avez subis.
  • Conservez les objets endommagés s'ils ne sont pas dangereux afin de les montrer à l'expert en sinistre.
  • Conservez tous vos reçus pour les dépenses encourues à la suite du sinistre (ex. : hôtel et repas). Des frais de subsistance supplémentaires pourraient vous être accordés.
• Pour tout bien endommagé, votre assureur a trois possibilités: réparer, remplacer ou rembourser. Si le bien est réparable, il sera réparé. Sinon, votre assureur procédera au remplacement ou vous remboursera la valeur du bien selon que vous avez acheté ou non la garantie valeur à neuf.
• Vous êtes libre de choisir le réparateur ou le marchand avec qui vous souhaitez faire affaire pour remplacer vos biens. Toutefois, vous devez en discuter avant avec votre assureur afin de vous entendre sur les montants accordés.
• Plusieurs compagnies peuvent vous recommander des fournisseurs avec qui elles ont pris des ententes afin de faciliter le règlement de votre réclamation. Cela pourrait vous éviter, par exemple, de devoir avancer les sommes pour acheter vos nouveaux biens.
• L'obligation de votre assureur est de...
  • Vous remettre vos biens dans le même état qu'avant le sinistre.
  • Vous indemniser dans les 60 jours suivant la réception de votre déclaration de sinistre ou, s'il en a fait la demande, des renseignements pertinents et des pièces justificatives.