Propriétaire

Coût de l’assurance

Vous vivez dans une maison toute neuve à la ville ou dans une maison ancestrale à la campagne? Votre maison est-elle en bois ou en brique? Voilà quelques-uns des renseignements qu’a besoin votre assureur pour établir votre prime. Au moment de l’achat de votre assurance habitation, il vous posera une série de questions qui lui permettra d’établir votre prime. Prenez le temps d’y répondre correctement.

Le bâtiment

Votre assureur habitation évalue certaines caractéristiques de votre maison, dont l’âge, la localisation, les matériaux de construction ou encore le coût pour la reconstruire pour déterminer le montant d'assurance nécessaire. À noter que le montant d'assurance pour le bâtiment ne doit pas correspondre à votre montant d'hypothèque mais plutôt au coût pour reconstruire l'habitation.

Qu’est-ce que la franchise?

Aussi connue sous le mot « déductible », la franchise est la somme que vous acceptez de payer en cas de sinistre.

La franchise en assurance habitation varie habituellement entre 300 $ et 1000 $. Choisissez le montant de votre franchise en fonction de ce que vous seriez capable de débourser en cas de sinistre.

La protection incendie

Votre assureur évalue aussi le système de protection d’incendie de l’endroit où vous habitez. Si un incendie se déclare à votre maison, à quelle distance se trouve la borne-fontaine la plus proche? Quelle est la distance entre la caserne de pompiers et votre maison?

L’expérience de sinistres

Votre assureur habitation tiendra compte du nombre et du type de réclamations que vous avez déjà faites. Il s’intéresse aussi au taux de criminalité (vol, vandalisme) et d’incendie du secteur où se situe votre maison.

Le contrat et les protections choisies

Le niveau de protection que vous choisissez influe sur votre prime :

  • Type de contrat choisi. (Risques spécifiés ou Tous risques)
  • Avenants (protections supplémentaires) ajoutés à votre contrat.
  • Le montant choisi pour votre franchise.

La valeur des biens à assurer

Votre prime d’assurance habitation tient aussi compte du montant d’assurance que vous avez choisi.

Pouvez-vous évaluer la valeur totale de tous les biens que vous possédez dans votre maison? Cette information est importante. Si votre maison était détruite par un incendie, de quel montant d’argent auriez-vous besoin pour remplacer tous vos biens? Faire l'inventaire de vos biens vous aidera à faire la liste de tout ce que vous possédez et d’avoir le bon montant d’assurance.

L’information de crédit

Votre information de crédit fait aussi partie des facteurs utilisés par la majorité des assureurs.

Les caractéristiques de votre maison prises en compte par votre assureur habitation

  • Les matériaux utilisés pour la construction de votre maison : bois, briques, aluminium ou béton.
  • L’âge et les dimensions de votre maison.
  • La localisation de votre maison : campagne ou ville? Dans un quartier résidentiel, commercial, neuf, historique?
  • Le système de chauffage de votre maison (électricité, gaz, mazout), dont le système de chauffage d’appoint, par exemple foyer au bois ou au gaz.
  • Le coût pour reconstruire votre maison, advenant une perte totale. Attention, il ne s’agit pas du même montant que sa valeur marchande ou que son évaluation municipale.
Dégâts d’eau :
couvert ou non?

Dégâts d’eau : couvert ou non?

La majorité des dommages causés par l’eau s’assurent. La preuve : les dégâts d’eau constituent la première cause de réclamation en assurance habitation au Québec.

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