Son chalet : comment l'assurer  | Une assurance particulière pour des biens particuliers

Son chalet : comment l'assurer

Vous venez de faire l'acquisition d'un chalet ou vous en possédez déjà un?
Ce qui suit pourrait vous être utile pour bien assurer votre chalet.

L'usage que vous faites de votre chalet et le temps que vous y passez détermineront le type de couverture dont vous avez besoin. Y demeurez-vous toutes les fins de semaine ou seulement l'été? Y avez-vous installé un système d'alarme relié à une centrale? Quel type de chauffage utilisez-vous? Le louez-vous?

Autant de questions qui traduisent des situations différentes et pour lesquelles des produits d'assurance distincts s'offrent à vous.

Selon la fréquence d'utilisation que vous faites de votre chalet, différentes options sont disponibles pour avoir une couverture adéquate :

• Une assurance habitation saisonnière

  Si vous en faites une utilisation occasionnelle, vous pouvez l'assurer comme une habitation saisonnière. Cette assurance est habituellement vendue pour assurer les habitations qui ne sont utilisées que pendant une saison, le plus souvent l'été. Ce type de contrat en est un de base; c'est donc dire que la nature et l'étendue des protections sont plus limitées. Par exemple, votre chalet sera assuré pour des risques désignés comme l'incendie et les tempêtes de vent. Par ailleurs, certaines catégories de biens comme des objets d'art, des collections ou des logiciels sont spécifiquement exclus d'une telle police.

• Une assurance de propriétaire occupant

  Si, au contraire, vous utilisez votre chalet chaque fin de semaine ou y résidez tout au long de l'année, vous pouvez alors souscrire une police d'assurance habitation de propriétaire occupant. Vous avez alors le choix parmi différents types de contrats (Tous risques, Formule étendue ou Risques désignés).

  Dans un tel contexte, vous pourriez également vous procurer un contrat communément appelé « Incendie garanties annexes » dont les protections sont généralement moindres qu'un contrat de propriétaire occupant. Ce contrat, qui ne comprend pas d'assurance en responsabilité civile, est habituellement annexé à la police d'assurance habitation de votre résidence principale.

  Cependant, pour pouvoir souscrire une ou l'autre de ces polices, certaines conditions pourraient s'appliquer comme :

  • occuper le chalet sur une base régulière (exemple : deux fois par mois à l'année);
  • avoir un chemin carrossable en tout temps pour se rendre au chalet;
  • ne jamais louer le chalet à des tiers;
  • posséder un chalet respectant les normes de construction. À cet égard, les habitations considérées comme des shacks pourraient ne pas être assurables.

  Ces conditions pouvant varier d'une compagnie à l'autre, il vaut la peine de se renseigner. Il est également possible que la compagnie d'assurance accepte d'assurer votre maison secondaire que si elle assure déjà votre résidence principale.

• Le vol et le vandalisme

  Dans les contrats d'assurance habitation saisonnière ou dans les contrats « Incendie garanties annexes », les dommages ou les pertes résultant du vol ou du vandalisme ne sont jamais couverts, à moins que vous en fassiez expressément la demande. La mention en sera alors faite aux Conditions particulières de votre police d'assurance.