Des réponses avant tout

Oui, la majorité des contrats d'assurance couvre les dommages causés par des catastrophes naturelles comme la grêle, la foudre, les tempêtes de vent, les tornades ou les ouragans.

Vous pouvez même vous procurer une protection contre les tremblements de terre. Seuls l'inondation et le glissement de terrain sont des catastrophes naturelles qui ne s'assurent pas.

Oui, le vol de vos CDs et de vos DVDs est couvert dans le contrat d'assurance habitation. Par contre, il est possible que votre police comporte une limitation de 1 000 $ ou de 2 000 $ pour le remboursement de ces CDs/DVDs. Sachez qu'il y a habituellement des limitations dans tout contrat d'assurance habitation, c'est-à-dire un montant de remboursement limité, pour certains biens comme les logiciels, les fourrures, les bijoux ou les objets d'art. Renseignez-vous et veillez à augmenter les montants de garantie si vous les jugez insuffisants.

Non, les piscines, les spas et les saunas extérieurs ainsi que leurs accessoires ne sont pas couverts par votre contrat d'assurance habitation. Vous pouvez les assurer en ajoutant un avenant à votre contrat.

Cet avenant couvrira notamment l'effondrement de la piscine en raison du poids de la neige ou de la glace. Il est important de souligner qu'il ne s'agit pas d'un contrat d'entretien, mais bien d'une couverture pour le bris accidentel de la piscine, du spa ou du sauna extérieurs.

Oui, un contrat d'assurance habitation prévoit une couverture en cas de dégâts d'eau découlant d'une fuite ou du débordement soudain et accidentel d'installations sanitaires, notamment vos appareils ménagers. Par ailleurs, si le sinistre survient dans un logement ou une copropriété, les dommages causés aux voisins ou au bâtiment sont aussi couverts en responsabilité civile.

Oui, un incendie est un risque couvert dans votre contrat d'assurance habitation, qu'il soit d'origine accidentelle ou dû à votre négligence. L'assurance habitation prévoit une couverture pour les biens, le bâtiment et les frais de subsistance. Enfin, advenant un incendie causé par votre négligence, la garantie responsabilité civile vous protègera. Si des recours étaient intentés contre vous, l'assureur assumera votre défense et pourrait également assumer le coût des dommages causés involontairement à autrui.

Non, le contrat d'assurance habitation est conçu pour couvrir vos biens et les activités de votre vie privée et non ceux reliés à votre vie professionnelle. Votre assurance habitation prévoit tout de même une petite protection limitée à 1 000 $ pour votre ordinateur, vos ouvrages de référence et vos outils de travail. Sachez toutefois que votre contrat ne prévoit aucune couverture en responsabilité civile si un client se blessait chez vous.

Travailler à son compte nécessite un contrat d'assurance distinct qui vous permet d'assurer adéquatement vos outils de travail et aussi vous protéger au niveau de votre responsabilité civile. Si vos biens dépassent 1 000 $, il vaut la peine de vous assurer adéquatement. Finalement, si un incendie causait des dommages importants à votre résidence et vous obligeait à déménager temporairement votre bureau, votre contrat d'assurance habitation ne prévoit aucune indemnisation pour la relocalisation temporaire de votre bureau. Prenez donc le temps de penser à protéger aussi votre petite entreprise!

Oui, votre contrat d'assurance habitation couvre non seulement vos biens mais aussi votre responsabilité civile. C'est justement cette assurance qui vous protège pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à autrui, et ce, partout dans le monde.

La responsabilité civile, c'est l'obligation pour une personne de réparer le préjudice qu'elle a causé à autrui par sa faute, par le fait ou la faute d'une autre personne ou par le fait d'un bien qu'elle a sous sa garde.

Lorsque vous louez un chalet ou une chambre d'hôtel, la protection en responsabilité civile, que l'on appelle la responsabilité locative, prévoit une couverture d'assurance pour les dommages causés par l'incendie, les explosions, la fumée ou les dégâts d'eau.

Un autre exemple : la voiturette utilisée sur un terrain de golf. La garantie responsabilité civile vous couvre pour les dommages que vous pourriez causer par l'utilisation de cette voiturette (mais pas les dommages à la voiturette elle-même).

Non, l'infiltration d'eau par les murs, les portes et les fenêtres n'est pas automatiquement couverte dans votre contrat d'assurance habitation.

Vous pouvez toutefois ajouter à votre contrat une garantie qui couvrira aussi les dommages résultant du refoulement d'égouts. Un pensez-y bien étant donné que les dommages par l'eau représentent une des principales causes de réclamation.

Non, l'assurance habitation couvre les biens de l'assuré, ainsi que ceux de son conjoint et de ses enfants que s'ils font vie commune depuis au moins trois ans.

Il est donc essentiel, lorsqu'on emménage avec son nouveau conjoint ou lorsqu'on est colocataire, de faire inscrire tous les noms au contrat d'assurance afin que tous puissent profiter des protections du contrat d'assurance. En ayant son nom inscrit au contrat, vous protégez non seulement vos biens mais vous vous assurez d'avoir aussi une protection en responsabilité civile si vous causiez involontairement des dommages à autrui.

Oui, il est important d'informer son assureur de toute modification significative apportée à votre habitation pour que les montants d'assurance soient toujours suffisants si on devait la reconstruire.

Rappelons que votre assureur, après un sinistre majeur tel un incendie, s'engage à remettre les lieux dans leur état avant le sinistre. D'où l'importance d'avoir un montant d'assurance suffisant qui reflète l'investissement que vous venez de faire.

Vous ajoutez un poêle à bois au sous-sol? Assurez-vous que l'installation soit conforme aux normes de sécurité et informez-en votre assureur. Enfin, il se peut que votre assureur veuille inspecter votre habitation au terme des travaux afin de s'assurer de la sécurité des nouvelles installations ou rénovations.

Les rénovations impliquent assez souvent l'ajout de mobilier ou d'autres biens comme un cinéma maison. Veillez à mettre à jour votre inventaire des biens; il vous assurera d'une protection suffisante en cas de sinistre et facilitera le traitement de votre réclamation advenant un sinistre.

Non, la couleur de votre automobile n'affectera aucunement votre prime d'assurance. Par contre, le type de véhicule, l'expérience de conduite, le lieu de résidence, le type d'utilisation, les protections et la franchise choisies influencent votre prime d'assurance automobile.

Ces critères sont utilisés car ils déterminent le risque d'avoir un accident ou d'être victime de vol. Plus les protections sont grandes, plus élevée sera la prime. Plus le niveau de franchise choisie est élevé, moins élevée sera la prime. Des facteurs tels que l'âge, le sexe, l'état civil et l'occupation des conducteurs du véhicule viendront aussi influencer la prime.

C'est votre assureur qui aura la tâche de déterminer votre part de responsabilité dans l'accident et non la police. Pour le faire, il se basera sur la Convention d'indemnisation directe où la majorité des scénarios d'accidents sont illustrés.

Dans le cas où vous n'êtes pas responsable de l'accident, votre assureur vous indemnisera sans que vous n'ayez à payer de franchise. À l'inverse, si vous êtes responsable de l'accident, l'assureur ne vous indemnisera que si vous avez acheté la protection collision au chapitre B de votre contrat. Vous devrez alors assumer la franchise indiquée à votre contrat.

Lorsque vous êtes impliqué dans un accident et qu'il n'y a pas de blessés, il suffit de remplir un Constat amiable; il ne sert qu'à identifier les parties en cause afin d'accélérer le processus menant au règlement du sinistre. Il ne sert en aucun cas à déterminer le responsable de l'accident. Avez-vous un Constat amiable dans le coffre à gants de votre auto?

C'est votre assurance habitation qui couvre le vol de votre caméra numérique même s'il se produit dans votre voiture. L'assurance habitation couvre le vol de vos biens, qu'il soit commis dans votre résidence ou à l'extérieur de celle-ci. À défaut d'avoir une assurance habitation, vous ne seriez pas indemnisé pour un tel vol.

Le vol d'une partie du véhicule comme le système de son est toutefois couvert par votre assurance automobile. Si les vitres de votre auto étaient fracassées lors du vol, ce serait aussi votre police d'assurance automobile qui vous indemniserait pour ces dommages.

Oui, votre assureur doit être informé de chacun des accidents dans lesquels vous êtes impliqué, que vous fassiez une réclamation ou non. Sachez que le sinistre, même si vous ne le déclarez pas, peut être inscrit à votre dossier au Fichier central des sinistres automobiles si l'autre automobiliste impliqué dans l'accident le déclare à son assureur. La version inscrite à votre dossier ne serait alors que celle rapportée par l'assureur de l'autre automobiliste impliqué dans l'accident.

Mieux vaut déclarer l'accident vous-même à votre assureur; vous pourrez alors donner votre version des faits à votre assureur qui sera en mesure de déterminer votre niveau de responsabilité dans l'accident. Si vous déclarez l'accident à votre assureur et qu'aucune indemnité n'est payée, l'assureur va faire mention de l'accident dans votre dossier en indiquant qu'aucune indemnité n'a été versée.

S'assurer des deux bords réfère à une couverture d'assurance complète qui couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui et les dommages à votre véhicule. En contrepartie, s'assurer d'un bord signifie que vous ne souscrivez que l'assurance obligatoire au Québec, c'est-à-dire la responsabilité civile.

Vous devez obligatoirement détenir cette assurance qui vous protège pour les dommages que vous pourriez causer involontairement à autrui. C'est aussi cette assurance obligatoire qui couvre les dommages à votre véhicule advenant une collision dont vous n'êtes pas responsable. Contrairement à la croyance populaire, tous les dommages que vous subissez à la suite d'un accident automobile sont payés par votre assureur; ce dernier n'est plus remboursé par l'assureur de la partie responsable comme cela se faisait avant 1978.

La réponse est votre assureur, si vous avez acheté des protections pour les dommages à votre véhicule (chapitre B de votre police). Aucun recours n'est possible contre le gouvernement, la municipalité... ou le cervidé!!

De plus, un automobiliste qui tue ou qui blesse accidentellement un animal sauvage est tenu de le déclarer à un agent de protection de la faune. Ce type d'accident peut causer des dommages importants à votre véhicule; selon la région où vous vivez, il serait important de considérer l'assurance couvrant ce type de dommages. Rappelons qu'il se produit plus de six mille accidents de la route avec la grande faune chaque année au Québec.

Oui, votre police d'assurance automobile vous protège si vous voyagez au Canada et aux États-Unis selon les garanties que vous avez choisies. L'assurance automobile obligatoire au Québec, la responsabilité civile (chapitre A), est celle qui vous protège si vous causez des dommages à autrui. Le montant minimal exigé au Québec, qui est de 50 000 $, est peu élevé car le droit de poursuite pour des dommages corporels n'existe plus chez nous. Or, ce n'est pas le cas partout. Si vous voyagez régulièrement à l'extérieur du Québec, il serait important d'avoir un montant d'assurance d'au moins un million en responsabilité civile. Discutez-en avec votre professionnel de l'assurance afin de vous assurer que le montant indiqué à votre contrat soit suffisant.

Vandalisme ou vol de votre véhicule aux États-Unis? Votre assureur va payer pour ces sinistres si vous avez évidemment les protections à votre contrat (chapitre B - Tous risques ou Garantie Accident sans collision ni versement).

Oui, votre assureur vous indemnisera même si vous avez fait preuve de négligence ou d'inattention en conduisant votre véhicule. Il en est de même avec la fatigue qui réduit de manière significative nos aptitudes de conduite.

La conduite d'une automobile demeure une tâche complexe et requiert toute l'attention de son conducteur. Il faut donc être vigilant. Quelle que soit la cause de l'accident, votre assureur va déterminer votre niveau de responsabilité et vous indemnisera en conséquence. Si vous êtes tenu responsable d'un accident, vous ne serez indemnisé que si vous avez les protections prévues à votre contrat.

Non, le fait d'utiliser votre automobile pour vos vacances annuelles n'affecte pas votre prime d'assurance automobile. Votre assureur ne vous demandera pas si vous utilisez votre véhicule pour vos vacances. Il vous demandera toutefois d'estimer le kilométrage que vous pensez parcourir au cours d'une année. Ce renseignement, comme plusieurs autres, sera pris en compte pour déterminer votre prime.

Précisons toutefois que si vous envisagez un séjour prolongé en automobile à l'extérieur du Québec, habituellement pour une période de plus d'un mois, vous devriez en aviser votre assureur.

Vous achetez ou vous louez une roulotte? Sachez qu'elle n'est pas assurée par votre police d'assurance automobile et doit faire l'objet d'une assurance distincte.

Vous louez une automobile pour les vacances? L'avenant 27 que vous pouvez ajouter à votre police vous protège pour les dommages causés à des véhicules loués. Il est offert par votre assureur à un coût moindre que la protection habituellement vendue par les compagnies de location.

La réponse est votre assureur. Au Québec, c'est toujours votre assureur qui vous indemnise, que vous soyez responsable ou non d'un accident. Contrairement à la croyance populaire, votre assureur n'est plus remboursé par l'assureur de la partie responsable comme cela se faisait avant 1978.

C'est toujours votre assureur qui, en fonction de votre contrat, paie les dommages à votre véhicule, que vous soyez responsable ou non de l'accident. Pour établir votre responsabilité, il se basera sur la Convention d'indemnisation directe dans laquelle la majorité des scénarios d'accidents sont illustrés. Si vous n'êtes pas responsable de l'accident, votre assureur vous indemnisera pour les dommages subis et vous n'aurez pas à payer de franchise. Vous êtes responsable de l'accident ? Votre assureur ne vous indemnisera que si vous avez acheté la protection collision (chapitre B du contrat). Vous devez alors assumer la franchise inscrite à votre contrat.